La economía doméstica argentina enfrenta en 2026 un escenario más exigente en materia de endeudamiento. Así lo señala el último Panorama Económico difundido este viernes 20 de febrero por la Banco Provincia, a través de su Gerencia de Estudios Económicos, donde se analiza la evolución del crédito a las familias y el aumento de la irregularidad en los pagos.
El informe revela que la irregularidad de cartera alcanza el 13% para el total del sistema, con marcadas diferencias entre canales: es del 8,8% en entidades financieras tradicionales, mientras que sube a 24,6% en entidades no financieras. Es decir, la mora en el segmento no bancario prácticamente triplica la observada en el sistema bancario.
Durante 2024 y 2025, el crédito funcionó como un ingreso complementario que moderó la caída del consumo. Sin embargo, el escenario de 2026 podría ser distinto. El aumento de la mora implica que eventuales mejoras en el poder adquisitivo no se traducirán exclusivamente en mayor demanda interna, sino también en la necesidad de cancelar deudas acumuladas.
Actualmente, más de la mitad de los adultos —20,5 millones de personas— tienen algún tipo de financiamiento, ya sea con bancos, fintech, plataformas digitales o tarjetas comerciales. La cifra representa un incremento del 8% respecto del cierre de 2024.
La dinámica entre canales fue heterogénea: las personas endeudadas únicamente con bancos comerciales se redujeron 4% (0,4 millones menos), mientras que quienes solo deben a entidades no financieras crecieron 18% (0,7 millones más). En tanto, los adultos que mantienen deudas tanto con bancos como con entidades no financieras aumentaron 29% en el último año, lo que equivale a 1,6 millones de personas adicionales. En términos absolutos, casi dos millones de personas que no habían recurrido al financiamiento en 2024 lo necesitaron en 2025.
El informe subraya además el carácter regresivo de la mora. Uno de cada cinco créditos menores a un millón de pesos —que representan casi la mitad de los préstamos otorgados, aunque menos del 5% del total del monto financiado— se encuentra en situación irregular. En contraste, solo uno de cada diez créditos superiores a diez millones de pesos registra atrasos mayores a dos meses. Como consecuencia, una de cada cuatro personas endeudadas presenta algún tipo de dificultad para cancelar su crédito, más del doble del porcentaje medido en términos de cartera.
De cara al año en curso, la sostenibilidad del crédito como motor de la actividad económica dependerá, según el análisis, de la recuperación del salario real y de la trayectoria de las tasas de interés. Con una base de deudores más amplia, mayor carga financiera y niveles de mora elevados, el margen para sostener el crecimiento apoyado en la expansión del endeudamiento aparece considerablemente más acotado.
El documento concluye que si en 2025 el crédito actuó como amortiguador del ajuste en la actividad, en 2026 su capacidad de cumplir ese rol será necesariamente más limitada si no se produce una mejora significativa en los ingresos reales.
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